Автоматизированная клиринговая палата

Автоматизированная клиринговая палата (АКП) обрабатывает и осуществляет электронные дебетовые и кредитовые платежи между кредитными институтами-членами. Электронные дебетовые платежи включают заранее установленные страховые премии и выплаты по закладным, списанные со счета клиента в банке, депозитном учреждении. Электронные кредитовые операции включают заранее установленное прямое депонирование платежных чеков и корпоративных дивидендов, зачисленных на счет клиента в депозитном учреждении.

Участниками АКП в первую очередь являются коммерческие банки, сберегательные банки, ссудосберегательные ассоциации, кредитные союзы, отделения ин. банков и агентств в США.
Автоматизированная клиринговая палата сходна с чековыми клиринговыми палатами, где обмен чеками производится между их членами. Однако в чековых клиринговых палатах чеки не сортируются, а инструкции по оплате передаются на бумаге - чеке. В АКП производится сортировка, а регистрация платежных инструкций осуществляется с помощью электронных средств, напр, на магнитной ленте.

За последние 20 лет ФРС США сыграла активную роль в модернизации нац. платежной системы. Предоставление услуг АКП кредитным институтам-членам явилось значительным шагом в этом направлении. В конечном итоге в США было создано 28 АКП, к-рые обслуживали более 24000 кредитных институтов-членов. Начиная с 1 9 7 8 г. все АКП участвуют в межрегиональной сети, к-рая позволяет каждой АКП обмениваться платежами с др. палатами по всей стране через электронную систему. Ранее каждая АКП могла получать платежи и осуществлять выплаты только для институтов, расположенных в зоне, обслуживаемой ею.

За исключением АКП во Втором федеральном резервном округе (Second Federal Reserve District), работой АКП управляют федеральные резервные банки в сотрудничестве с местными ассоциациями клиринговых палат. Работой палаты во Втором федеральном резервном округе - Нью-Йоркской АКП - руководит Нью-Йоркская ассоциация клиринговых палат (New York Clearing House Association). (Во Второй федеральный резервный округ входят штат Нью-Йорк, 12 северных и центральных графств штата Нью-Джерси, а также графство Феирфилд, штат Коннектикут.) Федеральный резервный банк Нью-Йорка оказывает поддержку Нью-Йоркской АКП в расчетах, передаче данных по платежам др. палатам на межрегиональном уровне, а также доставке курьером данных о платежах АКП районным кредитным институтам-участникам, расположенным вне границ города Нью-Йорка.

В качестве налогового агента США Федеральный резервный банк Нью-Йорка также оказывает поддержку при выполнении через АКП платежей в рамках программы Казначейства США по прямому депонированию текущих федеральных платежей. Сюда входят выплаты по социальному страхованию, пенсии и пособия ведомства по делам ветеранов и заработная плата федеральным служащим.

В любой операции АКП присутствуют, по крайней мере, пять участников. Первый - это клиент или служащий, к-рый дает разрешение на использование электронной проводки по счету в депозитном учреждении. Напр., клиент может дать разрешение компании при помощи электронной системы снять средства с банковского счета в указанный день для оплаты регулярных счетов. Наоборот, служащий может разрешить компании также через электронную систему депонировать чеки на счет этого служащего в день платежа.

Вторым участником выступает компания, к-рая вводит реквизиты электронного платежа в банковскую систему через свой депозитный институт. Компания является источником платежной информации для АКП.

Третьим участником является депозитное учреждение, к-рое получает данные об электронных платежах от компании. Ставший инициатором платежа, депозитный институт разносит платежи по счетам своих клиентов и направляет оставшиеся электронные платежи в АКП.

Четвертым участником является АКП, к-рая получает электронные проводки от кредитных институтов, обрабатывает и передает электронные платежи соответствующим кредитным институтам. Расчеты проводятся по книгам в федеральном резервном банке. АКП передает электронные проводки для учреждений, обслуживаемых др. палатами, в соответствующую АКП. Конечный участник - депозитное учреждение, к-рое получает электронные проводки от АКП и направляет их на счета своих клиентов.

Автоматизированная клиринговая палата позволяет осуществлять платежи более быстро и снижает себестоимость операций для институтов-членов. Клиентам также удобно, если оплата чеков и осуществление текущих федеральных платежей происходит непосредственно и надежно на счета в их депозитных институтах или же происходит автоматическая оплата их текущих счетов без выписки чека или расчета наличными.